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科技巨头被要求将金融服务与支付平台脱钩涉及蚂蚁滴滴和腾讯

科技巨头被要求将金融服务与支付平台脱钩涉及蚂蚁滴滴和腾讯

Keith Zhai WSJ中文
2021年5月1日08:45 CST 更新

近年来,中国科技巨头已经将消费者拥抱移动支付应用的趋势转化为利润丰厚的生态系统,提供从个人贷款到保险单等一系列金融服务。

现在,中国政府想要制止这种情况。

据知情人士透露,周四,中国央行和其他四家监管机构告诉国内一些最大的金融科技公司,其应用程序不应再提供除支付外的金融服务,这些公司包括微信运营商腾讯控股有限公司(Tencent Holdings Ltd., 0700.HK, 简称﹕腾讯)、网约车公司滴滴出行科技有限公司(Didi Chuxing Technology Co., 简称:滴滴出行)和电子商务公司京东集团股份有限公司(JD.com, Inc., 9618.HK)。

这些知情人士称,在中国央行金融市场司举行的长达近三个小时的会议上,监管机构告诉公司代表,在一个平台上捆绑几项金融服务,会掩盖有多少资金流入各种产品,给更广泛的金融体系带来风险。

如果监管机构推动科技公司更广泛的金融产品和服务与其核心支付平台脱钩,将打击一种利润丰厚的商业模式,这种模式由蚂蚁集团(Ant Group Co.)开创,且实施得最为成功。蚂蚁集团是由亿万富翁企业家马云(Jack Ma)控制的金融服务巨头。

去年,蚂蚁集团时任首席执行官胡晓明(Simon Hu)对中国媒体表示,在过去,支付是所有交易的结束,而现在,支付已成为所有交易的开始。

在那之后,中国监管部门以蚂蚁集团构成系统性风险为由,叫停了该公司的首次公开募股(IPO),并敦促该集团对业务进行全面整改,转型为一家金融控股公司,受中国央行监督。

在周四中国央行进行约谈后,中国国内多家其他开展金融业务的科技巨头可能会被要求采取同样的整改措施。

根据中国央行公布的一份声明,中国央行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合联合对部分从事金融业务的网络平台企业进行监管约谈,要求参加约谈的13家网络平台企业对其互联网存贷款业务进行自查整改,以符合监管要求。

不过,目前尚不清楚它们是否还将被要求将其非金融服务业务与其基于应用(app)的生态系统脱钩。这些网络平台企业中,许多平台还提供其他服务,比如网约车、餐饮外卖等。

蚂蚁集团和腾讯不予置评。中国央行、京东和滴滴出行未回复置评请求。

蚂蚁集团的支付宝移动应用最初是一个基本支付平台,现在已扩展到为超过10亿的用户提供其他服务。据该公司称,支付宝最受欢迎的功能之一是小额贷款服务,在2020年上半年总销售额中占比近40%。

其中两位人士表示,蚂蚁集团正在对支付宝进行整改,使这些金融服务与核心支付服务脱钩。

这两位人士说,蚂蚁集团正在与监管机构讨论将一些基于应用程序的金融服务转移到另一个名为“蚂蚁财富”(Ant Fortune)的应用程序的可能性。该应用程序已沉寂多年,自从该公司决定将其大部分功能并入支付宝后,几乎没有更新。

尽管引起了金融监管机构的担忧,但蚂蚁集团的小额贷款服务为数以百万计的个人和小企业提供短期贷款,而通过中国的传统银行渠道很难获得这类短期贷款。

在这种安排下,银行发放贷款,承担信贷风险并收取利息,而蚂蚁集团则因促进交易而收取费用。

随着蚂蚁集团的开创性努力取得成功,亚洲各地的移动互联网公司受到启发,纷纷采用蚂蚁集团金融服务方式的元素:用即时通讯或电子商务服务吸引用户,然后为他们提供财富管理和贷款服务的平台。

韩国Kakao Corp.去年在其移动支付服务Kakao Pay下推出了一项服务,允许用户将现金转入其一只货币市场基金。Kakao是韩国高度普及的聊天应用KakaoTalk的运营商。2017年,蚂蚁集团向Kakao Pay投资了2亿美元。

无论是蚂蚁集团还是其他科技巨头,脱钩各种金融服务几乎肯定会打击这些公司未来的盈利能力和估值。

惠誉国际评级(Fitch Ratings)上周在一份报告中表示:“我们预计,蚂蚁集团支付业务和小额贷款业务的脱钩,将削弱其通过支付宝平台进行交叉销售的竞争优势。”该公司还称,再加上其他监管挑战,脱钩“可能会减缓近期蚂蚁集团收入和利润的增长势头”。

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Harvey Yan

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