金融行业重量级大法《银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》

内容来源及全文链接：金融监管研究院 资深研究员 杨瑾

2022年11月11日周五，金融行业重量级大法《银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》（以下简称“银监法”）隆重推出。

本次修订的主要内容
（一）完善银行业金融机构公司治理架构
在这方面主要增加了以下条款：
1、机构设立、变更监管机构审查条款
2、加强对股东的监管
3、高管任职资格审批范围扩大
4、重大股权投资和发行资本工具

（二）调整监管方式，加强监管力度
1、明确了银行业金融机构的范畴，界定监管边界
2、明确划分监管类型：审慎监管和行为监管
3、增加了对从业人员的监管规则
4、增加对第三方机构的监管规定
5、银行业金融机构向监管机关信息报送规定中增加了主要股东、实控人的报送义务
6、增加监管和解规定
7、增加了处罚时效的规定
8、加强处罚力度
主要包括三个方面：
（1）完善了处罚措施 （2）提高了处罚标准 （3）扩大了处罚范围
9、增加了人员和机构双罚制度
10、增加了对银行业监督管理机构工作人员的问责制度
11、增加了银行业监督机构两项新的监管职责
12、限制境外银行业金融机构代表机构行为，增加域外适用效力
13、放开了监管部门工作人员在银行业金融机构兼职的限制

（三）事先预防和出险后处置措施
1、事先预防机制
事先预防机制主要是设置早期预警系统，规范早期介入的实施来预防重大风险。主要包括恢复和处置计划、日常监管、早期干预几个部分。
2、出险后处置措施
当银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益时，也即风险已经出现时，监管机构可以依法对该银行业金融机构实行接管、重组，托管、撤销或者申请破产，通过以上处置使被处置金融机构恢复正常经营或者平稳有序退出。

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